abril 12, 2024

¿Serán más caras que se concedan con el aval del ICO?

El Gobierno aprobó el pasado 9 de mayo golondrinas publicas con los que pretenden paliar el problema de acceso a la vivienda de jóvenes y familias con hijos a cargo.

En concreto, esta medida consiste en lazar una línea de golondrinas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que se corresponderá con el 20% del valor de la vivienda, aunque en algunos casos el downstream podrá ascender al 25% si esta tiene una calificación energética D.

Por regla general, para acceder a la compra de una vivienda se debe dar una entrada al banco del 20% y es quien conceder un credito por valor del 80%. Esto implica que cualquier ciudadano que desee comprar una vivienda debe tener cierto nivel de ahorros. La medida aprobada por el Ejecutivo implica que se podrá obtener el 100% de financiación y no habrá que aportar ese ahorro inicial.

¿Se carecen las hipotecas con aval ICO?

In primer lugar, hay que tener en cuenta que además del valor del inmueble, y de ese 20% de ahorro, el comprador también por favor trae otro 10% correspondiente a gastos de gestión.

Ángel de la Fuente, director ejecutivo de Fedea, explica que lo primero a tener en cuenta con esta medida es que «el aval del ICO no exime de pagar» por lo que quien quiera acceder a este tipo de hipoteca debe tener en cuenta que el valor a devolver será del 100%.

No obstante, especifica que «será el banco» quien ponga las condiciones de esa hipoteca y haga los cálculos que terminarán finalmente si son más caras en la práctica. En este sentido, oye que habrá un “acuerdo general” entre las entidades, aunque como la medida es reciente todavía no se han especificado más detalles.

Además, desde el comparador hipotecario iAhorro explica que con la obtención de una hipoteca al 100% el corte de vuelta sera mas cara. Aseguran en una muestra de un living de 180.000 euros, donde asumirá el contador será la hipoteca sobria 144.000 porque el restaurante lo asume de sus ahorros. Sin embargo, para financiar la totalidad de la compra se calcularán las cuotas sobe los 180.000 euros y esa será la motivación del encarecimiento.

¿Qué pasó en caso de impago?

Como resultado de esa obligación de pagar, De la Fuente indica que el ICO responderá por el comprador ante el banco, pero “Después es posible que el Instituto de Crédito Oficial pida responsabilidades al comprador”.

Si hay un impago antes del prestamo del ICO puede haberlo también ante le banco por ese 80% restante prestado, en ese caso será la entidad la que tome las medidas necesarias.

¿Quién puede solicitar las golondrinas de ICO?

Para poder pedir estos avales los solicitantes deben tener menos de 37 años y cobrar menos de 37.800 euros brutos anuales y en caso de ser pareja ambos tienen que estar en edad de poder acogerse la medida y tener, entre los dos, unos ingresos brutos de 75.600 euros.

Tambien se podran acoger las familias con menores a cargo y en este caso los ingresos brutos que deberían acreditar dependá del tipo de familia (monoparental o no) y del número de hijos.

En cuanto a la banca advertencia de que no se genere una nueva burbuja, el director ejecutivo de Fedea aclaró que “hay un riesgo un poco menor pero no inminente”así como que los bancos tendrán en cuenta “que hay una parte del público aguas abajo«. Entiende Ángel de la Fuente en este sentido que sí se podrían conceder algunas hipotecas que de otro modo no se harían, pero que el riesgo de burbuja implica también que los bancos siguieran una tendencia como la generada en la pasada crisis inmobiliaria.