abril 12, 2024

Los consejos del Banco de España para pagar menos hipoteca

Las hipotecas han experimentado una notable subida de las cuotas en los últimos meses. Desde el Banco Central Europeo se sigue desde hace meses una política de subida de tipos para enfriar la economía. Esto tiene un efecto directamente al euríbor, el valor de referencia para la mayoría de préstamos para vivienda en España.

El precio del dinero se sitúa en la actualidad en el 3,75%, algo que no se veía desde 2008. Por su parte, el medio del mes de mayo del euríbor se sitúa en el 3,836% lo que implica que la cuota a revisar de la hipoteca será mayor. Todavía no está claro hasta dónde llegará este índice, aunque todo salió de hasta qué punto quiere llegar el BCE con la subida de tipos.

Esta situación ha provocado que las continuas revisiones sobre las cuotas de las hipotecas ahoguen a muchas familias a la hora de frente a las mensualidades. De hecho, para solucionar esta situación el Gobierno puso sur la mesa una serie de medidas para facilitar el pago de las hipotecas actualizando el Código de Buenas Prácticas pactado con la banca.

En este contexto, el Banco de España también ofrece en su página web una guia de herramientas para personas que tienen dificultades para afrontar los pagos publicados en el mes de marzo de este año.

Los consejos del Banco de España para aliviar el pago de las hipotecas

Una de ellas es llevar a cabo una renegociación de términos de los préstamos que consisten en una modificación por parte de la misma entidad o una subrogación del acreedor (a cambio de entidad) en casos en los que otra pueda ofrecer mejores condiciones.

También es posible optar por una refinanciamiento de deudaque como clara el Banco de España se produce cuando se agrupan varios préstamos y se constituyen por otro u otros, o cuando se solicita financiación adicional.

Además, está la aplicación de medios especialmente diseñados para reducir la carga asociada a los préstamos con la garantía habitual de hipotecaria sobria vivienda, en caso de que se cumplan las condiciones específicas en el Código de Buenas Prácticas. Asimismo, en situaciones de insolvencia, el cliente siempre puede pedir acogerse a las medidas anticipadas en el mecanismo de segunda oportunidad.

Revisar todos los condicionantes de la hipoteca

Pese a que existen varios medios, este va dirigido fundamentalmente a personas que en la actualidad se encuentran experimentando algún tipo de dificultad para pagar sus créditos.

Antes de aplicar cualquier medio, el Banco de España recomiendo escuchar la forma en que afecta el euríbor y de qué forma afectaría cada una de las medidas. Del mismo modo, hay que asegurarse de qué tipo es la hipoteca (tipo fijo o variable) y cómo se puede negociar con el banco. Así recuerda qu’existen medios específicos cambiarán según las circunstancias de cada persona.

Para ello, se debe identificar, comprender su efecto y luego realizar los trámites correspondientes.